Кредит под залог недвижимости для физических лиц

Не всякий человек обладает должным уровнем дохода, чтобы оформить потребительский кредит. Иногда предложенная сумма может оказаться недостаточной. В этом случае решением может стать кредит под залог недвижимости. Как оформить такой займ физическому лицу?

Возможно ли получить

кредит под недвижимость для физических лиц выдается, как правило, заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

• возраст от 21 года до 75 лет на момент погашения последнего платежа;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• не менее шести месяцев стажа на последнем месте работы;
• наличие права собственности на предмет залога.

Это стандартный перечень требований, хотя отдельные банки могут предъявлять и более строгие запросы. Право собственности подтверждается правоустанавливающими документами.

Пакет документов включает в себя:

• паспорт;
• справка с места работы;
• документ, подтверждающий постоянный доход (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка).

Что касается предмета залога, то его банки рассматривают, прежде всего, на предмет быстрой и доходной продажи.

Так если сравнивать роскошный пентхаус и обычную квартиру в многоэтажке, то последний вариант более предпочтителен, поскольку реализация не отнимет много времени.

Такая недвижимость, как старые дома и квартиры, банкам не интересна в принципе. То же касается и недвижимости, слишком удаленной от города, поскольку таковая считается неликвидной.

К залоговому недвижимому имуществу банками стандартно предъявляется ряд требований:

• отсутствие обременений и ограничений на свободную продажу;
• отсутствие несанкционированных переустройств и перепланировок в помещении;
• расположение в городской или пригородной местности;
• не нахождение в аварийном состоянии.

Отличительная особенность кредита под залог недвижимости еще и в том, что предмет залога не может являться единственной жилой собственностью соискателя займа.

В принципе закон не воспрещает брать кредит под залог единственной квартиры. Но банк на такое вряд ли согласится. Обусловлено это тем, что нельзя лишить человека единственного жилья.

Если по какой-то причине заемщик не сможет выплатить долг, то квартира перейдет в собственность банка. Но при этом банк не сможет не выписать жильцов, не тем более выселить их.

А жить прописанные в квартире люди могут столько, сколько захотят и право собственности здесь роли не играет. Потому банки очень редко соглашаются дать кредит под залог квартиры с прописанными жильцами.

Процентная ставка по кредиту под залог недвижимости варьируется в пределах 10-15 % годовых. Но в зависимости от срока кредитования она может меняться – чем меньше срок, тем меньше и ставка. Относительно суммы кредита не стоит рассчитывать, что она будет равна стоимости объекта.

В основном предмет залога оценивается по минимальной стоимости. При этом размер выдаваемого займа составляет не более 70 % от оценочной стоимости.